相互宝试水：成员今年人均分摊29元明年不超188

　　针对外界关注的分摊金问题，支付宝上的大病互助计划“相互宝”今天回应表示，相互宝2019全年的实际分摊金额为29元，远低于预估的188元的最高线。2020年，相互宝分摊金额依旧不会超过188元。

　　相互宝方面表示，相互宝2019年分摊金之所以只需29元，主要是因为大部分成员经历了等待期，所以远低于预估的188元最高线。预计2020年的全年分摊金额依旧不会超过188元，主要是因为相互宝成员基数大，并且结构年轻。相互宝成员以80、90后为主，重疾发生率低于社会平均水平。在保险业25种重疾概率表中，以30岁中位群体为参考，男性的重疾发病率是0.095%，女性为0.099%。相互宝保障100种重疾，2019年累计救助15325人，在1亿成员中重疾发生率仅为0.015%。

　　但吉林大学法学院副教授潘红艳认为，随着时间推移，大部分成员度过等待期，相互宝2020年的重疾发生率也会高于2019年，因此实际分摊金额会比2019年有所增长，未来每年分摊金额在一两百元是一个科学区间。

　　今年七八月份的时候，相互宝出现了分摊人数和分摊金额激增的情况，引起已经加入和准备加入相互宝群体的广泛关注。今年8月，相互宝当月的人均分摊金额从1月的3分钱涨到1块4毛多，半年多的时间暴涨了近50倍。相互宝方面的解释是，主要原因是加入人数从年初的2330万人增长到了7992万人，加入人数暴增，患病的人数自然也越来越多，致使人均分摊金额水涨船高。12月21日，相互宝如期公布了2019年最后一期互助名单，待帮助成员达到1953人，预计人均分摊3.05元。

　　在本质上，相互宝与水滴互助、轻松互助等大病互助平台一样，都属于自愿加入的互助计划，不属于保险。水滴互助、轻松互助等平台也收取分摊费用，有些平台加入成员每月的分摊费用已经从1块多涨到近10元。

　　除了分摊金额不固定，这些互助平台的保障金额并不高。比如相互宝的高龄保障并不足够。相互宝可以为加入成员提供99种重疾加恶性肿瘤的疾病保障。一人患病，由全体加入成员进行分摊，0-39周岁最高可获得30万的救助，40-59周岁最高可获得10万的救助。近期还为60-70周岁的人群推出了最高10万的防癌计划。但对于40-70周岁人群来说，10万元其实杯水车薪。相对而言，市面上不少重疾险在这个年龄还是能买到50万以上保额的产品。